Türkiye’de bankacılık sektörü, Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) mevzuatı ve ilgili yasal düzenlemeler kapsamında müşteri hesap hareketlerini takip ediyor. Müşteri profiliyle uyuşmayan veya şüpheli bulunan finansal işlemler, bankalar tarafından incelemeye alınabiliyor.
PARANIN KAYNAĞI İÇİN BELGE İSTENEBİLİYOR
Bankalar, şüpheli ya da olağan dışı buldukları para transferlerinde ve hesap hareketlerinde paranın kaynağına ilişkin belge ve açıklama talep edebiliyor. Müşterilerden, işlemin niteliğine göre gelir belgesi, satış sözleşmesi veya para transferinin nedenini açıklayan diğer evrakları sunmaları istenebiliyor.
Talep edilen belgelerin belirtilen süre içinde sunulmaması veya yapılan açıklamaların yeterli bulunmaması durumunda, işlemin niteliğine ve ilgili mevzuata bağlı olarak hesap ya da kartlara yönelik kısıtlamalar uygulanabiliyor.
GELİR İLE HESAP HAREKETLERİ ARASINDAKİ FARK İNCELENİYOR
Müşterinin bankaya beyan ettiği gelir ile hesabındaki para giriş ve çıkışları arasında belirgin farklılıklar bulunması, ek inceleme yapılmasına neden olabiliyor. Özellikle sık tekrarlanan yüksek tutarlı para transferleri, olağan dışı nakit hareketleri ve müşterinin bilinen ekonomik profiliyle uyuşmayan işlemler değerlendirmeye alınabiliyor.
Ancak her yüksek tutarlı para transferi veya gelirle uyumsuz görünen hesap hareketi otomatik olarak şüpheli işlem anlamına gelmiyor. İşlemin kaynağı, amacı ve müşterinin sunduğu belgeler birlikte değerlendiriliyor.
