Hazine ve Maliye Bakanlığı, kayıt dışı ekonomiyle mücadele ve finansal şeffaflığın artırılması amacıyla para transferlerine yönelik kapsamlı bir düzenlemeyi hayata geçiriyor. MASAK tarafından hazırlanan yeni tebliğ, 1 Ocak 2026 itibarıyla yürürlüğe girecek. Düzenleme, banka hesabı bulunan gerçek ve tüzel tüm kişileri kapsıyor.
MASAK’TAN SIKI DENETİM ADIMI
Kara para aklama, terörün finansmanı ve yasa dışı bahis gibi suçlarla mücadele kapsamında hazırlanan düzenleme, Türkiye’nin de üyesi olduğu Mali Eylem Görev Gücü (FATF) tavsiyeleri doğrultusunda oluşturuldu. Amaç, yüksek tutarlı para hareketlerinin daha yakından izlenmesi ve şeffaflığın artırılması.
Yasal ve rutin işlemler yapan vatandaşlar için herhangi bir olumsuzluk öngörülmezken, yasa dışı para trafiği MASAK radarına takılacak.
HAVALE VE EFT’LERDE “AÇIKLAMA” DÖNEMİ DEĞİŞİYOR
1 Ocak 2026’dan itibaren havale ve EFT işlemlerinde “ödeme”, “para”, “borç” gibi genel ifadeler yeterli olmayacak. Bankalar ve elektronik para kuruluşları, müşterilere işlemin amacını seçebilecekleri başlıklar sunacak.
Bu başlıklar arasında şunlar yer alacak:
-
Gayrimenkul alım ödemesi
-
Motorlu taşıt alım ödemesi
-
Borç verme / borç ödeme
-
Hediye / bağış / yardım
-
Vergi / resim / harç ödemesi
-
Tazminat / sigorta ödemesi
-
Avukatlık / danışmanlık / müşavirlik
-
Sağlık ödemesi
-
Kripto / dijital varlık
-
Şans oyunları / bahis
-
Eğlence / sosyal medya ödemesi
Bu seçeneklerin dışında kalan işlemler için “diğer” başlığı seçilecek ve en az 20 karakterlik açıklama girilecek.
YÜKSEK TUTARLI İŞLEMLER YAKIN TAKİPTE
MASAK, sadece elektronik transferleri değil, nakit yatırma ve çekme işlemlerini de yakından izleyecek. Tutar yükseldikçe beyan ve belge yükümlülükleri artacak.
NAKİT İŞLEMLERDE KADEMELİ SİSTEM
-200.000 TL – 2.000.000 TL
İşlemin mahiyeti beyan edilecek. “Diğer” seçilirse en az 20 karakter açıklama zorunlu olacak.
-2.000.001 TL – 20.000.000 TL
Nakit İşlem Beyan Formu doldurulacak. Açıklama yine zorunlu olacak.
-20.000.000 TL ÜZERİ
Detaylı Nakit İşlem Beyan Formu doldurulacak. Ayrıca işlemi destekleyen dayanak belgeler istenecek.
BELGE SUNULMAZSA İŞLEM YAPILMAYACAK
20 milyon TL ve üzerindeki işlemlerde tapu, noter belgesi, fatura gibi resmi evraklar talep edilebilecek. Gerekli belgeler sunulmazsa bankalar işlemi gerçekleştirmeyecek.
İSTİSNALAR VE MUAFİYETLER
Düzenlemede bazı işlemler için muafiyetler de yer alıyor:
-Aynı bankadaki kişinin kendi hesapları arasındaki transferler
-Kamu kurumlarının taraf olduğu işlemler (örneğin vergi ödemeleri)
-Bankalar arası ve muhabir bankacılık işlemleri
-ATM’den yapılan ve 200 bin TL’yi aşmayan nakit işlemleri
Ancak bu muafiyetlerin kötüye kullanılması halinde MASAK yeniden değerlendirme yapabilecek. Örneğin, ATM’den sürekli 200 bin TL altı işlemler yapılması durumunda denetim devreye girebilecek.
AMAÇ: ŞEFFAFLIK VE KAYIT DIŞIYLE MÜCADELE
Yeni düzenlemenin temel hedefi; suç gelirlerinin aklanmasının önlenmesi, terörün finansmanıyla mücadele edilmesi ve kayıt dışı ekonominin daraltılması. 1 Ocak 2026 itibarıyla para transferlerinde yeni ve daha şeffaf bir dönem başlayacak.
